תיק בהוצאה לפועל: מה קורה מהאזהרה ועד סגירת התיק

הוצאה לפועל היא המערכת של רשות האכיפה והגבייה שגובה חובות בכפייה. התיק נפתח על ידי הנושה, שבלשון החוק נקרא "הזוכה". אפשר לפתוח תיק על פסק דין, על שיק או שטר חוב, ועל "תביעה על סכום קצוב": חוב שמבוסס על חוזה או התחייבות בכתב, עד 75,000 ₪. לפי נתוני הרשות, כ-80% מהתיקים נפתחים ישירות בהוצאה לפועל, בלי הליך קודם בבית משפט.

לפני תביעה על סכום קצוב, הנושה חייב לשלוח לכם בדואר רשום התראה שהוא מתכוון לפתוח תיק, ורק אחרי 30 יום מותר לו לפתוח אותו. אם קיבלתם מכתב כזה, זה הזמן להסדיר את החוב או לבדוק אותו, לפני שנוספות אגרות ושכר טרחה.

חשוב לדעת שהאגרות שהנושה משלם כדי לפתוח את התיק ולנקוט הליכים עוברות אליכם ומתווספות לחוב. במסלול הרגיל, אגרת הפתיחה בתיק של פסק דין או תביעה היא 1% מהחוב, ולפחות 109 ₪, ובשיק או בשטר 1.25% מהחוב, ולפחות 189 ₪. בחוב של עד 25,000 ₪ הנושה יכול לבחור ב"מסלול מקוצר", שבו האגרה שונה מעט, ולא מחייבים אתכם בשכר טרחת עורך דין. אלה התעריפים לשנת 2026.

"אזהרה" היא ההודעה הרשמית על פתיחת התיק. מרגע שהיא הומצאה לכם מתחילה "תקופת האזהרה", שבה ככלל לא נוקטים נגדכם הליכים, חוץ ממקרים מיוחדים שהרשם מאשר. מה שצריך לעשות בתקופה הזו תלוי בסוג התיק.

בתיק של שיק, שטר או תביעה על סכום קצוב, התנגדות עוצרת את ההליכים בהוצאה לפועל ומעבירה את המחלוקת לבית המשפט. מגישים אותה בטופס 218, עם תצהיר שמפרט את העובדות ואת הטענות, וההגשה עצמה בלי עלות. ימי הפגרה של ההוצאה לפועל לא נספרים ב-30 הימים. מי שאיחר יכול לבקש הארכת מועד, אבל בבקשה מנומקת ובתצהיר, ואין ודאות שהיא תתקבל.

כדי לבדוק אם יש לכם תיק ומה גובה החוב המעודכן, נכנסים לאזור האישי של ההוצאה לפועל עם מספר תעודת זהות והזדהות לאומית. שם רואים את נתוני התיק, את ההחלטות ואת דף החשבון, ומגישים בקשות בכל שעה. אפשר גם להתקשר למוקד הרשות, *35592. כדי לבדוק אם הוטל עליכם עיכוב יציאה מהארץ, משתמשים בשירות של רשות האוכלוסין, באינטרנט או ב-*3450. קיבלתם אזהרה ולא בטוחים מה לעשות?

יש שלוש דרכים לשלם את החוב בתשלומים. אפשר לשלם לפי "הכללים": טבלה קבועה של תשלום חודשי מינימלי לחובות של עד 50,000 ₪, בלי בקשה ובלי חקירה. אפשר להגיש בקשה ל"צו תשלומים" לפי היכולת שלכם. ואפשר לבקש "חקירת יכולת", שבסופה הרשם קובע כמה תשלמו בכל חודש.

צו תשלומים יכול לפרוס את החוב על פני עד 3 שנים בחוב של עד 100,000 ₪, ועד 4 שנים בחוב גבוה יותר. הרשם רשאי להאריך את התקופה בעד 3 שנים נוספות, ותקופה ארוכה יותר אפשרית רק בהסכמת הנושה.

הנקודה שהכי הרבה חייבים מפספסים: התשלום לפי הכללים לבדו לא מונע מהנושה לעקל. מה שעוצר עיקולים הוא מעמד של "חייב משלם", שאפשר לבקש (טופס 351) אחרי 3 תשלומים ברציפות במועד לפי צו תשלומים, או אחרי תשלום אחד לפי הכללים. 30 יום אחרי שנשלחת לנושה הודעה על ההכרה, לא מעקלים לכם באותו תיק משכורת, חשבון בנק או מיטלטלין (חוץ מרכב), ולא מממשים רכב שעוקל ברישום. הרשם רשאי לחרוג מההגנה אם בלעדי ההליך הגבייה תסוכל, וההגנה לא חלה בתיקי פסק דין למזונות.

אלה הצעדים לפי הסדר:

החוב בהוצאה לפועל לא קפוא. מתווספת לו "ריבית שקלית", שנצברת מדי יום ומצורפת לקרן פעם בשנה, ומי שלא משלם לפי צו התשלומים מקבל גם "דמי פיגורים", שמתווספים כל שלושה חודשים. מי שעומד בתשלומים לא מחויב בדמי פיגורים, וההטבה ניתנת אוטומטית.

גם האגרות על כל הליך ושכר הטרחה של עורך הדין של הנושה מתווספים לחוב, וכסף שאתם משלמים הולך קודם לאגרות ולהוצאות, אחר כך לשכר הטרחה, ורק בסוף לחוב עצמו. לכן תשלומים קטנים בתחילת הדרך כמעט לא מקטינים את הקרן. בחוב קטן, של עד 4,500 ₪, שכר הטרחה של עורך הדין מוגבל לסכום קבוע שמתעדכן כל שנה (כ-250 ₪) או ל-10% מהחוב, הגבוה מביניהם, ונגבה רק בפתיחת התיק.

נניח שנגד דנה, שכירה, ניתן פסק דין על 12,000 ₪, והנושה פתח תיק. אגרת הפתיחה היא 1% מהחוב, כלומר 120 ₪, והיא מתווספת לחוב. בלי שכר הטרחה של עורך הדין של הנושה, החוב עומד על 12,120 ₪.

מרגע שהאזהרה הומצאה לה, יש לדנה 20 יום לשלם או לבקש צו תשלומים. לפי טבלת הכללים, חוב של 10,000 עד 15,000 ₪ מאפשר לשלם 650 ₪ בחודש בלי להגיש בקשה. בלי ריבית זה כ-19 תשלומים. בגלל הריבית השקלית יידרש בערך עוד תשלום אחד (כ-20 תשלומים בסך הכול, עוד לפני שכר הטרחה של עורך הדין של הנושה), אבל דמי פיגורים לא יתווספו כל עוד היא משלמת בזמן.

אחרי התשלום הראשון במועד, דנה יכולה לבקש הכרה כ"חייב משלם". אם הבקשה תאושר, 30 יום אחרי שתישלח לנושה הודעה על ההכרה לא יעקלו לה בתיק הזה את המשכורת או את החשבון, כל עוד היא ממשיכה לשלם בזמן. אם 650 ₪ בחודש זה יותר ממה שהיא יכולה, היא מגישה בקשה לצו תשלומים לפי היכולת שלה, בפריסה של עד 3 שנים.

אחרי תקופת האזהרה הנושה יכול לבקש עיקולים: של כספים אצל צד שלישי, כמו חשבון בנק, מעסיק או קופות, ושל רכב, בדרך כלל ברישום במשרד הרישוי. חלק מהשכר מוגן מפני עיקול לפי חוק הגנת השכר, בסכום שנקבע לפי הרכב המשפחה, אבל ההגנה הזו לא חלה על חוב מזונות. אסור לעקל פריטים בסיסיים, כמו ריהוט, בגדים, כלי מטבח, ציוד רפואי, טלפון נייד ומחשב אישי, ופריט אחד מכל סוג כמו מכונת כביסה.

מאז מרץ 2025 (תיקון 77 לחוק) עיקול מיטלטלין בבית מגורים שלא מתנהל בו עסק אפשרי רק בחוב של יותר מ-2,500 ₪ (או יותר מ-35,000 ₪ כשהנושה הוא תאגיד), רק אחרי 6 חודשים מהאזהרה, ורק אם הליכים אחרים לא עזרו. ההגבלה הזו לא חלה על רכב. מכירת דירת מגורים מותרת רק אחרי שהוכח שיהיה לכם ולמשפחה מקום מגורים סביר או סידור חלופי. ההוצאה לפועל יכולה למכור את הדירה?

עיכוב יציאה מהארץ לפי סעיף 14 אפשרי רק כשיש יסוד להניח שאתם עומדים לצאת בלי לשלם, וכשסך החובות הפסוקים בכל התיקים הוא 50,000 ₪ ומעלה. הצו תקף לשנה, ומי שעומד בצו תשלומים ככלל לא יקבל אותו. בחוב מזונות הסף ומגבלת השנה לא חלים. אפשר לטוס כשיש תיק פתוח?

בנפרד, על חייב שנקבע שהוא "בעל יכולת המשתמט" אפשר להטיל הגבלות על דרכון, יציאה מהארץ, שיקים, כרטיס אשראי והקמת חברה. ככלל זה אפשרי רק אחרי 6 חודשים מהאזהרה בחוב של יותר מ-2,500 ₪, או אחרי שנה בחוב של יותר מ-500 ₪. ההגבלות נכנסות לתוקף 30 יום אחרי שהומצאה לכם התראה, ובזמן הזה אפשר לשלם או להתייצב לחקירת יכולת. הגבלה שבוטלה כי עמדתם בצו תשלומים חוזרת בלי התראה אם תפסיקו לשלם.

ומה כבר לא קיים: הגבלת רישיון נהיגה בוטלה בתיקון 69 לחוק ב-2022, וההגבלות שהוטלו קודם בוטלו אוטומטית. ומאז ספטמבר 2019 כבר לא מכריזים על חייבים חדשים כ"מוגבלים באמצעים". מי שהוכרז בעבר (בסוף 2025 היו 33,220 חייבים כאלה) יכול לבקש לבטל את ההכרזה, למשל אחרי שפרע את החוב או הגיע להסדר עם הנושה.

תיק של פסק דין, שטר, תביעה על סכום קצוב או כביש אגרה נסגר אוטומטית כ-30 יום אחרי שהחוב שולם במלואו (לפי התקנות, 30 יום אחרי שנשלחת לנושה הודעה על הפירעון). גם תיק שנשארה בו יתרה של פחות מ-100 ₪ נסגר, חוץ מתיקי מזונות. כשהתיק נסגר, העיקולים מוסרים וכל ההליכים מבוטלים.

תיק שהנושה לא עשה בו דבר במשך שנתיים יכול להיסגר מחמת "חוסר מעש", אבל זו לא מחיקה של החוב: הנושה רשאי לבקש לפתוח אותו מחדש. לחוב אזרחי שעוד לא נתבע יש ככלל התיישנות של 7 שנים, אבל הודאה בחוב בכתב או תשלום חלקי מתחילים את הספירה מחדש. פסק דין מתיישן רק אחרי 25 שנה שבהן לא נעשתה פעולה לבצע אותו. והתיישנות לא מוחקת את החוב מעצמה: צריך לטעון אותה, ובשיק או בתביעה עושים זאת בהתנגדות.

מי שלא יכול לשלם גם בפריסה המרבית צריך לשקול הליך של חדלות פירעון. ב-2026 ההליך מתנהל בהוצאה לפועל כשסך החובות נמוך מ-176,923 ₪, ומעל זה אצל הממונה על הליכי חדלות פירעון. ככלל נדרש שסך החובות יהיה לפחות 58,794 ₪, אבל אפשר לפתוח הליך גם בסכום נמוך יותר אם יש טעמים מיוחדים (הסכומים מתעדכנים כל שנה). אם החוב שלכם הוא קנס או אגרה למדינה, הוא נגבה במסלול אחר, במרכז לגביית קנסות. על המסלול הזה כתבנו כתבה נפרדת.

אלה הטעויות שחוזרות על עצמן, ומייקרות את החוב יותר מהחוב עצמו:

אם קיבלתם אזהרה היום, סמנו ביומן את המועד: 20 יום בתיק של פסק דין, 30 יום בתיק של שיק, שטר או תביעה. בדקו באזור האישי את הסכום ואת סוג התיק. ואם אתם משרתים במילואים, הודיעו ללשכה וצרפו אישור מילואים: עד 28.2.2027 חלה עליכם (וגם על בני הזוג) הגנה מעיקולים, מהגבלות ומצווי הבאה, למשך 3 חודשים מתחילת שירות המילואים, ואפשר להאריך אותה ב-3 חודשים נוספים אם אתם עדיין משרתים. ההגנה לא חלה על תיקי מזונות לנושה פרטי.

כשיש כמה תיקים, כשהחוב לא נראה לכם נכון, או כשהסכומים גבוהים, כדאי להתייעץ עם עורך דין בתחום ההוצאה לפועל לפני שמגישים בקשה, או להיעזר בהתאמה חכמה לעורך דין.